年金險(xiǎn)是一種投資理財(cái)型的商業(yè)保險(xiǎn)，與個(gè)人社保中的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相近，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的領(lǐng)到時(shí)間較為靈便，其起止領(lǐng)到時(shí)間一般集中化在受益人50歲、55歲、60歲、65歲四個(gè)年齡層，詳細(xì)描述以下。

年金險(xiǎn)界定

年金險(xiǎn)就是指被保險(xiǎn)人或受益人一次或按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司以受益人存活為標(biāo)準(zhǔn)，按年、大半年、季或月計(jì)付保障金，直到受益人身亡或保險(xiǎn)合同滿(mǎn)期。是中國(guó)人壽保險(xiǎn)的一種，確保受益人在年邁或缺失勞動(dòng)者工作能力時(shí)要得到經(jīng)濟(jì)效益。
年金險(xiǎn)按計(jì)付保障金的時(shí)限不一樣，分成三種:
(1)終生年金險(xiǎn)，亦稱(chēng)“養(yǎng)老服務(wù)年金險(xiǎn)”，或“養(yǎng)老保險(xiǎn)金商業(yè)保險(xiǎn)”。一般被保險(xiǎn)人是企業(yè)或團(tuán)隊(duì)，受益人是該企業(yè)或團(tuán)隊(duì)的在職員工。按保險(xiǎn)合同要求，被保險(xiǎn)人歸納交貨保險(xiǎn)費(fèi)用，直至受益人抵達(dá)要求法定退休年齡；保險(xiǎn)公司對(duì)已離休的受益人按時(shí)或一次計(jì)付保障金，當(dāng)受益人身亡或已一次計(jì)付所有保障金，商業(yè)保險(xiǎn)停止。
(2)按時(shí)年金險(xiǎn)，按保險(xiǎn)合同要求，被保險(xiǎn)人或受益人在租期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司以受益人在合同規(guī)定的期內(nèi)存活為標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)負(fù)計(jì)付保障金的義務(wù)，要求的限期期滿(mǎn)或受益人身亡，商業(yè)保險(xiǎn)停止。
(3)協(xié)同年金險(xiǎn)，以?xún)蓚€(gè)人或兩個(gè)人之上的家庭主要成員為商業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)，被保險(xiǎn)人或受益人交貨保險(xiǎn)費(fèi)用后，保險(xiǎn)公司以受益人一同存活為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付保障金，若在其中一人身亡，商業(yè)保險(xiǎn)停止。另一種方式是，當(dāng)受益人所有身亡，商業(yè)保險(xiǎn)才停止，這稱(chēng)之為協(xié)同最終存活年金險(xiǎn)。年金險(xiǎn)可由政府部門(mén)根據(jù)法律方式申請(qǐng)辦理，歸屬于社會(huì)發(fā)展福利商業(yè)保險(xiǎn)，也可由商業(yè)保險(xiǎn)公司，根據(jù)簽署保險(xiǎn)合同申請(qǐng)辦理。

年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

(一)年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
（1）安全性：
相比金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)產(chǎn)品、P2P商品，投資人很有可能會(huì)碰到不最低的風(fēng)險(xiǎn)性，可是年金險(xiǎn)不容易，且假如保險(xiǎn)理賠了商業(yè)保險(xiǎn)公司倒閉的狀況，顧客的本人保險(xiǎn)單是不容易遭受危害的。
每一年退還的分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能賬戶(hù)的最低年利率都白底黑字寫(xiě)在條文中，是一種十分安全性明確的投資理財(cái)產(chǎn)品。
（2）盈利平穩(wěn)：
目前市面上絕大部分的年金險(xiǎn)，都具有了最低年利率，一般開(kāi)好局商品都選用了“雙分紅保險(xiǎn)”的方式開(kāi)展強(qiáng)賣(mài)，一體兩翼，盈利有確保。
可以用做將來(lái)養(yǎng)老服務(wù)的填補(bǔ)或?qū)τ趧倓偝錾倌陜和慕逃齼?chǔ)蓄財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。
（3）可減輕資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不靈：
依據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，年金險(xiǎn)具有保單貸作用，最大可借款80%的保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值，能夠減輕資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不靈的難堪局勢(shì)，這就是分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)的好處。
可借款，一般年金保險(xiǎn)商品的貸款額是保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的80%，若顧客急需用錢(qián)資金周轉(zhuǎn)的情況下，能夠申請(qǐng)辦理保單貸，借款期內(nèi)保險(xiǎn)單權(quán)益仍合理，靈便做大做強(qiáng)資產(chǎn)。

(二)年金險(xiǎn)的缺陷
（1）保險(xiǎn)費(fèi)用貴
一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段目前市面上的年金險(xiǎn)大部分全是以“萬(wàn)余元”增長(zhǎng)的方式開(kāi)展繳費(fèi)的，少則一萬(wàn)元，更多就是每一年繳費(fèi)十幾萬(wàn)元，并不是一般工薪族可以接納的起的。
（2）羊毛出在羊身上
為何很多人都說(shuō)年金險(xiǎn)是個(gè)“坑”、“騙術(shù)”，盡管她們是達(dá)標(biāo)的，是歷經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦理備案才可以發(fā)售的，可是真實(shí)計(jì)算下來(lái)，年利率并不高，這種項(xiàng)目投資的錢(qián)要放到商業(yè)保險(xiǎn)公司滾很多年，也許項(xiàng)目投資別的商品，比這一高多了，總而言之一句話(huà)，商業(yè)保險(xiǎn)公司并不是福利院，或是以贏利為目地，常言道“羊毛出在羊身上”并并不是沒(méi)有大道理的。
（3）年金險(xiǎn)確保作用相對(duì)性較差，一般只出示死亡確保，不珍重疾和全殘。

年金險(xiǎn)的特性

年金險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有下列四點(diǎn)：
1.受益人要在逐漸領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)以前，交清全部保險(xiǎn)費(fèi)用，不可以邊繳保險(xiǎn)費(fèi)用，邊領(lǐng)分紅保險(xiǎn)。
2.年金險(xiǎn)能夠有明確的保險(xiǎn)期，還可以沒(méi)有明確的保險(xiǎn)期，但均以受益人的存活為計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)受益人身亡時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司馬上停止計(jì)付。
3.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)年金險(xiǎn)能夠使受益人的老年生活獲得經(jīng)濟(jì)發(fā)展確保。受益人在年青時(shí)節(jié)省資產(chǎn)交納保險(xiǎn)費(fèi)用，年邁以后就可以按時(shí)領(lǐng)到固定不動(dòng)金額的保障金。
4.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)年金險(xiǎn)十分可以信賴(lài)。由于商業(yè)保險(xiǎn)公司務(wù)必依照《保險(xiǎn)法》的要求獲取義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并且有商業(yè)保險(xiǎn)公司中間的義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金貯備規(guī)章制度確保，即便 被保險(xiǎn)人所選購(gòu)分紅保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司倒閉，別的商業(yè)保險(xiǎn)公司仍會(huì)全自動(dòng)為分紅保險(xiǎn)消費(fèi)者分?jǐn)偡旨t保險(xiǎn)計(jì)付。

年金險(xiǎn)交費(fèi)方法

1.躉交分紅保險(xiǎn)。躉交分紅保險(xiǎn)就是指一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)用的年金險(xiǎn)，即分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用由被保險(xiǎn)人一次所有繳清后，于承諾時(shí)間逐漸，按時(shí)由分紅保險(xiǎn)受領(lǐng)人領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)。
2.期交分紅保險(xiǎn)。期交分紅保險(xiǎn)就是指在計(jì)付日逐漸以前，分期付款交貨保險(xiǎn)費(fèi)用的年金險(xiǎn)，即保險(xiǎn)費(fèi)用由被保險(xiǎn)人選用分期付款交貨的方法，隨后于承諾分紅保險(xiǎn)計(jì)付逐漸日期起由分紅保險(xiǎn)受領(lǐng)人按時(shí)領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)。

【有關(guān)難題回應(yīng)】

一、年金險(xiǎn)有哪些主要用途？
【答】年金險(xiǎn)關(guān)鍵有下列主要用途：
(1)養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只靠社保養(yǎng)老，針對(duì)追求完美舒服、安寧的晚年生活是還不夠的，假如要想一份體面地的退休后的生活，必須大家提早開(kāi)展整體規(guī)劃，要不是存款 投資理財(cái)，確保大家有充裕的現(xiàn)錢(qián)貯備。要不便是在有付款工作能力的前提條件下，選購(gòu)年金保險(xiǎn)，離休以后能夠平穩(wěn)的領(lǐng)到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。離休和養(yǎng)老服務(wù)，是年金保險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵銷(xiāo)售市場(chǎng)。
(2)孩子教育金：假如方案為兒女出示優(yōu)異的教學(xué)資源，大家以出國(guó)留學(xué)為例子，那麼就必須在N多年以后，持續(xù)很多年開(kāi)展超大金額的教育支出開(kāi)支。假如只是根據(jù)存款不但沒(méi)有強(qiáng)制，并且銀行貸款利率較為低，定投基金和年金保險(xiǎn)全是比較好的挑選。
(3)財(cái)富傳承：針對(duì)高凈值家庭而言，假如交給子孫后代是房地產(chǎn)、個(gè)股等別的財(cái)產(chǎn)，不但承繼全過(guò)程出現(xiàn)異常繁雜，并且還很有可能被扣除物業(yè)稅。因此根據(jù)選購(gòu)巨額的商業(yè)保險(xiǎn)，是能夠做到財(cái)富傳承和稅收籌劃的目地。
(4)維護(hù)獨(dú)享：針對(duì)負(fù)債償還、財(cái)產(chǎn)鎖定、婚姻生活資產(chǎn)重組等事情的產(chǎn)生，商業(yè)保險(xiǎn)另外存有維護(hù)本人獨(dú)享財(cái)產(chǎn)的功效。

二、哪些人合適買(mǎi)年金保險(xiǎn)，買(mǎi)年金保險(xiǎn)劃得來(lái)嗎？
【答】最先適用在健全了本人基本確保以后，假如也有不必要的閑置不用資產(chǎn)，考慮到選購(gòu)一份年金保險(xiǎn)用于完成財(cái)產(chǎn)的資本增值的人；次之，年金保險(xiǎn)是中遠(yuǎn)期的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，短時(shí)間不容易造成很高的盈利，適用能將該筆資產(chǎn)長(zhǎng)期性擁有的群體，僅有充足的財(cái)產(chǎn)升值時(shí)間，才可以治將來(lái)有客觀性的盈利；最終也適用準(zhǔn)備留一筆資產(chǎn)給孩子，但或是期待自身或是有資產(chǎn)把握權(quán)的，等機(jī)會(huì)到再給孩子的人。

三、年金險(xiǎn)普遍的類(lèi)型有什么？
【答】下列為普遍的分紅保險(xiǎn)商品的歸類(lèi)：
(1)預(yù)算定額分紅保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)合同的承諾，每一期領(lǐng)到的分紅保險(xiǎn)金額同樣的分紅保險(xiǎn)。
(2)變額分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的計(jì)付值伴隨著公司分立帳戶(hù)項(xiàng)目投資銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，商業(yè)保險(xiǎn)公司不確保分紅保險(xiǎn)領(lǐng)到人的按時(shí)計(jì)付額度的一種分紅保險(xiǎn)方式。
(3)推遲分紅保險(xiǎn)又被稱(chēng)為遞延年金依據(jù)保險(xiǎn)合同的承諾，逐漸領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)的日期與保險(xiǎn)單起效日期間隔超出一年的年金險(xiǎn)。
(4)終生分紅保險(xiǎn)受益人存活至一定階段后，按照保險(xiǎn)合同的承諾，按時(shí)領(lǐng)到存活保障金，直到受益人死亡截止的年金險(xiǎn)。