年金險是一種投資理財型的商業(yè)保險，與個人社保中的社會養(yǎng)老保險相近，因為年金險的領(lǐng)到時間較為靈便，其起止領(lǐng)到時間一般集中化在受益人50歲、55歲、60歲、65歲四個年齡層，詳細描述以下。

年金險界定

年金險就是指被保險人或受益人一次或按時繳納保險費用，保險公司以受益人存活為標準，按年、大半年、季或月計付保障金，直到受益人身亡或保險合同滿期。是中國人壽保險的一種，確保受益人在年邁或缺失勞動者工作能力時要得到經(jīng)濟效益。
年金險按計付保障金的時限不一樣，分成三種:
(1)終生年金險，亦稱“養(yǎng)老服務年金險”，或“養(yǎng)老保險金商業(yè)保險”。一般被保險人是企業(yè)或團隊，受益人是該企業(yè)或團隊的在職員工。按保險合同要求，被保險人歸納交貨保險費用，直至受益人抵達要求法定退休年齡；保險公司對已離休的受益人按時或一次計付保障金，當受益人身亡或已一次計付所有保障金，商業(yè)保險停止。
(2)按時年金險，按保險合同要求，被保險人或受益人在租期內(nèi)繳納保險費用，保險公司以受益人在合同規(guī)定的期內(nèi)存活為標準，擔負計付保障金的義務，要求的限期期滿或受益人身亡，商業(yè)保險停止。
(3)協(xié)同年金險，以兩個人或兩個人之上的家庭主要成員為商業(yè)保險目標，被保險人或受益人交貨保險費用后，保險公司以受益人一同存活為標準計付保障金，若在其中一人身亡，商業(yè)保險停止。另一種方式是，當受益人所有身亡，商業(yè)保險才停止，這稱之為協(xié)同最終存活年金險。年金險可由政府部門根據(jù)法律方式申請辦理，歸屬于社會發(fā)展福利商業(yè)保險，也可由商業(yè)保險公司，根據(jù)簽署保險合同申請辦理。

年金險的優(yōu)勢與劣勢

(一)年金險的優(yōu)勢
（1）安全性：
相比金融機構(gòu)投資理財產(chǎn)品、P2P商品，投資人很有可能會碰到不最低的風險性，可是年金險不容易，且假如保險理賠了商業(yè)保險公司倒閉的狀況，顧客的本人保險單是不容易遭受危害的。
每一年退還的分紅保險、萬能賬戶的最低年利率都白底黑字寫在條文中，是一種十分安全性明確的投資理財產(chǎn)品。
（2）盈利平穩(wěn)：
目前市面上絕大部分的年金險，都具有了最低年利率，一般開好局商品都選用了“雙分紅保險”的方式開展強賣，一體兩翼，盈利有確保。
可以用做將來養(yǎng)老服務的填補或?qū)τ趧倓偝錾倌陜和慕逃齼π钬攧疹A測。
（3）可減輕資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不靈：
依據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會的要求，年金險具有保單貸作用，最大可借款80%的保險單現(xiàn)金價值，能夠減輕資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不靈的難堪局勢，這就是分紅保險保險的好處。
可借款，一般年金保險商品的貸款額是保險單現(xiàn)金價值的80%，若顧客急需用錢資金周轉(zhuǎn)的情況下，能夠申請辦理保單貸，借款期內(nèi)保險單權(quán)益仍合理，靈便做大做強資產(chǎn)。

(二)年金險的缺陷
（1）保險費用貴
一般來說，現(xiàn)階段目前市面上的年金險大部分全是以“萬余元”增長的方式開展繳費的，少則一萬元，更多就是每一年繳費十幾萬元，并不是一般工薪族可以接納的起的。
（2）羊毛出在羊身上
為何很多人都說年金險是個“坑”、“騙術(shù)”，盡管她們是達標的，是歷經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會辦理備案才可以發(fā)售的，可是真實計算下來，年利率并不高，這種項目投資的錢要放到商業(yè)保險公司滾很多年，也許項目投資別的商品，比這一高多了，總而言之一句話，商業(yè)保險公司并不是福利院，或是以贏利為目地，常言道“羊毛出在羊身上”并并不是沒有大道理的。
（3）年金險確保作用相對性較差，一般只出示死亡確保，不珍重疾和全殘。

年金險的特性

年金險的主要特點有下列四點：
1.受益人要在逐漸領(lǐng)到分紅保險以前，交清全部保險費用，不可以邊繳保險費用，邊領(lǐng)分紅保險。
2.年金險能夠有明確的保險期，還可以沒有明確的保險期，但均以受益人的存活為計付標準。當受益人身亡時，商業(yè)保險公司馬上停止計付。
3.購買保險年金險能夠使受益人的老年生活獲得經(jīng)濟發(fā)展確保。受益人在年青時節(jié)省資產(chǎn)交納保險費用，年邁以后就可以按時領(lǐng)到固定不動金額的保障金。
4.購買保險年金險十分可以信賴。由于商業(yè)保險公司務必依照《保險法》的要求獲取義務風險準備金，并且有商業(yè)保險公司中間的義務風險準備金貯備規(guī)章制度確保，即便 被保險人所選購分紅保險的商業(yè)保險公司倒閉，別的商業(yè)保險公司仍會全自動為分紅保險消費者分攤分紅保險計付。

年金險交費方法

1.躉交分紅保險。躉交分紅保險就是指一次繳清保險費用的年金險，即分紅保險保險費用由被保險人一次所有繳清后，于承諾時間逐漸，按時由分紅保險受領(lǐng)人領(lǐng)到分紅保險。
2.期交分紅保險。期交分紅保險就是指在計付日逐漸以前，分期付款交貨保險費用的年金險，即保險費用由被保險人選用分期付款交貨的方法，隨后于承諾分紅保險計付逐漸日期起由分紅保險受領(lǐng)人按時領(lǐng)到分紅保險。

【有關(guān)難題回應】

一、年金險有哪些主要用途？
【答】年金險關(guān)鍵有下列主要用途：
(1)養(yǎng)老保險金：只靠社保養(yǎng)老，針對追求完美舒服、安寧的晚年生活是還不夠的，假如要想一份體面地的退休后的生活，必須大家提早開展整體規(guī)劃，要不是存款 投資理財，確保大家有充裕的現(xiàn)錢貯備。要不便是在有付款工作能力的前提條件下，選購年金保險，離休以后能夠平穩(wěn)的領(lǐng)到養(yǎng)老保險金。離休和養(yǎng)老服務，是年金保險的一個關(guān)鍵銷售市場。
(2)孩子教育金：假如方案為兒女出示優(yōu)異的教學資源，大家以出國留學為例子，那麼就必須在N多年以后，持續(xù)很多年開展超大金額的教育支出開支。假如只是根據(jù)存款不但沒有強制，并且銀行貸款利率較為低，定投基金和年金保險全是比較好的挑選。
(3)財富傳承：針對高凈值家庭而言，假如交給子孫后代是房地產(chǎn)、個股等別的財產(chǎn)，不但承繼全過程出現(xiàn)異常繁雜，并且還很有可能被扣除物業(yè)稅。因此根據(jù)選購巨額的商業(yè)保險，是能夠做到財富傳承和稅收籌劃的目地。
(4)維護獨享：針對負債償還、財產(chǎn)鎖定、婚姻生活資產(chǎn)重組等事情的產(chǎn)生，商業(yè)保險另外存有維護本人獨享財產(chǎn)的功效。

二、哪些人合適買年金保險，買年金保險劃得來嗎？
【答】最先適用在健全了本人基本確保以后，假如也有不必要的閑置不用資產(chǎn)，考慮到選購一份年金保險用于完成財產(chǎn)的資本增值的人；次之，年金保險是中遠期的保險險種，短時間不容易造成很高的盈利，適用能將該筆資產(chǎn)長期性擁有的群體，僅有充足的財產(chǎn)升值時間，才可以治將來有客觀性的盈利；最終也適用準備留一筆資產(chǎn)給孩子，但或是期待自身或是有資產(chǎn)把握權(quán)的，等機會到再給孩子的人。

三、年金險普遍的類型有什么？
【答】下列為普遍的分紅保險商品的歸類：
(1)預算定額分紅保險依據(jù)保險合同的承諾，每一期領(lǐng)到的分紅保險金額同樣的分紅保險。
(2)變額分紅保險分紅保險的計付值伴隨著公司分立帳戶項目投資銷售業(yè)績的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，商業(yè)保險公司不確保分紅保險領(lǐng)到人的按時計付額度的一種分紅保險方式。
(3)推遲分紅保險又被稱為遞延年金依據(jù)保險合同的承諾，逐漸領(lǐng)到分紅保險的日期與保險單起效日期間隔超出一年的年金險。
(4)終生分紅保險受益人存活至一定階段后，按照保險合同的承諾，按時領(lǐng)到存活保障金，直到受益人死亡截止的年金險。