怎么辦理個(gè)人公積金組合貸？組合貸是合乎住房盈利性貸款政策又另外存繳個(gè)人公積金的貸款人，在選購、維修住宅時(shí)，金融機(jī)構(gòu)另外為其派發(fā)公積金房貸和自營性本人購房貸款而產(chǎn)生的借款組成。

文件目錄

• 一、基本資料
• 二、申請(qǐng)資格
• 三、申請(qǐng)辦理材料
• 四、擔(dān)保
• 五、申請(qǐng)辦理及申請(qǐng)辦理
• 六、計(jì)算方式
• 七、還貸
• 八、難題回應(yīng)

一、2016年個(gè)人公積金組合貸基本資料

1、組合貸目標(biāo)：適用準(zhǔn)時(shí)全額存繳公積金的員工在中國內(nèi)地地區(qū)城區(qū)選購各種類住宅。
2、組成貸款額：貸款額最大不可以超出總購房的錢的80％，另外，公積金信用貸款與盈利性個(gè)入購房貸款的占比為1：1。
3、組成貸款年限：貸款年限由稅收優(yōu)惠政策借款和盈利性借款的總產(chǎn)量決策，但最多不可以超出30年。
4、組成銀行貸款利率：組合貸中的公積金房貸和盈利性本人購房貸款各自依照中央人民銀行要求的本人公積金銀行貸款利率和本人住房貸款利率實(shí)行。

二、個(gè)人公積金組合貸申請(qǐng)資格

1、在本地一切正常存繳個(gè)人公積金并合乎本地個(gè)人公積金監(jiān)督機(jī)構(gòu)別的借款規(guī)定；
2、具備固定不動(dòng)工作中而且能有平穩(wěn)的收益；
3、具有確立買房意愿或早已簽署了宣布的買房合同，而且付款了占總購房款的20％之上的首付款；
4、選購的房地產(chǎn)具備本人產(chǎn)權(quán)年限；
5、可以出示合乎金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的擔(dān)保，包含質(zhì)押、質(zhì)押貸款和確保等。

三、組合貸申請(qǐng)辦理所需材料

（一）、選購一手房申請(qǐng)貸款材料：
1、借款申請(qǐng)者、另一半、共同借款人、產(chǎn)權(quán)年限共有些人的身份證件和戶口本正本及影印件、個(gè)人公積金賬號(hào)，未成年需出示獨(dú)生子女證或出生醫(yī)學(xué)證明。之上工作人員務(wù)必在場(chǎng)并帶上人名章；
2、借款申請(qǐng)者和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證書或離婚證書正本及影印件，單身人員出示未婚證明原材料；
3、不少于房子價(jià)格二成的首付收款憑證；
4、組合貸需出示申請(qǐng)借款人及共同借款人的個(gè)人收入證明；
5、適用通存通兌作用的扣費(fèi)銀行存折正本及影印件；
6、預(yù)售房的預(yù)售證或新房出售的大產(chǎn)證影印件；
7、預(yù)售房的預(yù)購合同書或新房出售的售賣合同書正本；
8、房地產(chǎn)房地產(chǎn)商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)資質(zhì)證書、公司法人身份證件的影印件及房地產(chǎn)房地產(chǎn)商或地區(qū)代理的收付款賬號(hào)。

（二）、選購二手房貸款申請(qǐng)辦理材料：
1、借款申請(qǐng)者、另一半、共同借款人、產(chǎn)權(quán)年限共有些人的身份證件和戶口本正本及影印件、個(gè)人公積金賬號(hào)，未成年需出示獨(dú)生子女證或出生醫(yī)學(xué)證明。之上工作人員務(wù)必在場(chǎng)并帶上人名章；
2、借款申請(qǐng)者和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證書或離婚證書正本及影印件，單身人員出示未婚證明原材料；
3、不少于房子價(jià)格二成的首付收款憑證；
4、組合貸需出示申請(qǐng)借款人及共同借款人的個(gè)人收入證明；
5、適用通存通兌作用的扣費(fèi)銀行存折正本及影印件；
6、二手房買賣合同書正本；
7、賣家身份證原件及影印件、房產(chǎn)證正本及影印件；
8、房產(chǎn)評(píng)估匯報(bào)。92年（含）以前的二手房貸款額超出房子總價(jià)格30%及92年之后的二手房超出房子總價(jià)格50%的必須由申請(qǐng)辦理組織認(rèn)同的評(píng)定公司開展房產(chǎn)評(píng)估；
9、如貸款放款高于一切家，出示下款銀行存折影印件；
申請(qǐng)辦理組合貸要留意步驟審核的難題，假如不了解金融機(jī)構(gòu)有關(guān)現(xiàn)行政策，造成 步驟審核太長，乃至最后借款不成功，針對(duì)購房將導(dǎo)致很大的不便。

四、申請(qǐng)辦理組成擔(dān)保表明

1、出示產(chǎn)權(quán)房作質(zhì)押；
2、出示借款金融機(jī)構(gòu)的定期存款、國債券等作質(zhì)押貸款；
3、出示合乎金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的擔(dān)保人作第三方確保。

五、組合貸申請(qǐng)辦理方法及辦理手續(xù)

【申請(qǐng)辦理方法】申請(qǐng)辦理組合貸，評(píng)審辦理手續(xù)與公積金房貸同樣。評(píng)審根據(jù)后，貸款人到金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理公積金房貸其他辦理手續(xù)時(shí)，要依照金融機(jī)構(gòu)規(guī)定填好商貸一部分的貸款申請(qǐng)表格并申請(qǐng)辦理相關(guān)辦理手續(xù)。兩一部分借款審核進(jìn)行后，另外由金融機(jī)構(gòu)撥款到房屋出售企業(yè)賬號(hào)。在組合貸中，公積金房貸和商貸的貸款年限、貸款日期和還貸日期全是同樣的，只不過是實(shí)行不一樣的年利率。

【辦理手續(xù)】
1、貸款人到住宅資金分配(分)管理中心填好《借款申請(qǐng)表》并出示相關(guān)資料；
2、住宅資金分配(分)管理中心對(duì)貸款人開展評(píng)審，包含核實(shí)貸款申請(qǐng)表格、核準(zhǔn)貸款額和限期、明確擔(dān)保方法等；
3、個(gè)人公積金貸款額不足；
4、委托金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人開展調(diào)研，內(nèi)容包含：買房個(gè)人行為是不是合理合法；質(zhì)押物或質(zhì)押貸款物是不是符合規(guī)定；收益狀況，是不是具備還款借款等額本息貸款的工作能力；有擔(dān)保人的，擔(dān)保人是不是具備確保資質(zhì)等；
5、承受托金融機(jī)構(gòu)調(diào)研達(dá)標(biāo)，委托行出示調(diào)研意向書提交住宅資金分配(分)管理中心，由住宅資金分配(分)管理中心審核。委托行經(jīng)辦人員組織調(diào)研，出示住房組合貸，由經(jīng)辦人員行主管部門審核；
6、審核根據(jù)，住宅資金分配(分)管理中心審簽委貸通知書；
7、委托金融機(jī)構(gòu)收到通知書后，與貸款人簽署借款協(xié)議，辦理抵押、質(zhì)押貸款或貸款擔(dān)保辦理手續(xù)，簽署授權(quán)委托轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)證書，設(shè)立信用貸款專用型帳戶；
8、借款協(xié)議起效，住宅資金分配(分)管理中心將資產(chǎn)劃歸委貸股票基金，再由委托已然授權(quán)委托資產(chǎn)與金融機(jī)構(gòu)信用貸款資產(chǎn)一并劃歸房地產(chǎn)商帳戶；
9、貸款人依照要求的方法準(zhǔn)時(shí)償還公積金房貸貸款和金融機(jī)構(gòu)信用貸款；
10、貸款人結(jié)清借款等額本息貸款，消除質(zhì)押擔(dān)保，取回相關(guān)有效證件。

六、組合貸計(jì)算方式

1、一手房總貸款額不可超出房子價(jià)格總價(jià)格的80%；
2、二手房總貸款額不可超出房子價(jià)格總價(jià)格的65%；
3、信用額度測(cè)算按公積金本人買房貸款和住房盈利性借款各自測(cè)算。

七、還貸

組合貸中，公積金房貸一部分采用隨意貸款還款方式，商貸一部分采用銀行業(yè)認(rèn)同的貸款還款方式。組合貸的貸款人應(yīng)出示同一還貸金融機(jī)構(gòu)的2個(gè)還貸帳戶（二張還貸卡或2個(gè)還貸銀行存折）各自用以還款公積金房貸和商貸。組合貸對(duì)提前還貸未作商貸一部分和公積金房貸一部分的占比規(guī)定。貸款人提前還貸，可同意挑選提早還款隨意一部分借款。
組合貸中公積金借款一部分和商貸一部分的貸款逾期扣費(fèi)依照個(gè)人公積金管理處、銀行業(yè)的分別要求實(shí)行。

【風(fēng)險(xiǎn)】：組合貸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性時(shí)，借款金融機(jī)構(gòu)處理質(zhì)押物或質(zhì)押物，或向擔(dān)保人索償個(gè)人所得賬款應(yīng)最先用以償還《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款合同》項(xiàng)下借款等額本息貸款，隨后再還款《銀行個(gè)人住房貸款借款合同》項(xiàng)下借款的等額本息貸款。

【有關(guān)連接】：
青島市公積金組合貸表明
深圳市住房商貸轉(zhuǎn)個(gè)人公積金組成貸款程序手冊(cè)
北京公積金組合貸申請(qǐng)辦理步驟

八、疑難問題回應(yīng)

一、組合貸怎么辦理？

組合貸許多金融機(jī)構(gòu)全是能夠申請(qǐng)辦理的。組成貸款額最大不超過房地產(chǎn)使用價(jià)值的70%，在其中個(gè)人公積金貸款額不超過本地要求的個(gè)人公積金最大貸款額。個(gè)人公積金組合貸申請(qǐng)辦理材料：點(diǎn)擊查詢>>

二、組合貸購房流程是哪些的？

【組合貸購房流程】：
1、提交申請(qǐng)。申請(qǐng)借款人需各自向住宅資產(chǎn)管理處和建行各自明確提出書面形式申請(qǐng)貸款，并遞交相關(guān)材料；
2、簽合同。申請(qǐng)借款人得到個(gè)人公積金住房貸款額以后，持個(gè)人公積金管理方法單位出示的《公積金個(gè)人住房貸款委托通知單》，向借款行申請(qǐng)辦理組合貸（個(gè)人公積金本人購房貸款和自營性本人購房貸款）。顧客在收到金融機(jī)構(gòu)愿意借款的通告后，需與借款行就個(gè)人公積金本人購房貸款和自營性本人購房貸款各自簽署借款協(xié)議和保證合同，并視狀況申請(qǐng)辦理漢漢舷同公正；
3、辦理抵押、商業(yè)保險(xiǎn)。簽合同后，應(yīng)依據(jù)我國和本地的相關(guān)法律法規(guī)，申請(qǐng)辦理預(yù)告登記、商業(yè)保險(xiǎn)以及他務(wù)必的辦理手續(xù)，預(yù)告登記與保費(fèi)由貸款人壓力，質(zhì)押期內(nèi)保單原件由借款金融機(jī)構(gòu)存放；
4、設(shè)立賬號(hào)。采用授權(quán)委托扣減款方法還貸的顧客在借款行設(shè)立還貸專用型的存款銀行存折帳戶或借記卡、透支卡帳戶。另外，房屋出售人要在借款行設(shè)立儲(chǔ)蓄專用存款賬戶；
5、支用賬款。貸款人在銀行營業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)前臺(tái)接待，各自填寫個(gè)人公積金本人購房貸款和自營性本人購房貸款的“貸拷貝到憑據(jù)"，借款行依照借款協(xié)議承諾，將借款立即轉(zhuǎn)到貸款人在借款行設(shè)立的儲(chǔ)蓄帳戶內(nèi)，或?qū)⒔杩钜淮位蚍峙鷦潥w房屋出售人金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的儲(chǔ)蓄帳戶內(nèi)；
6、按時(shí)還貸。貸款人按借款協(xié)議承諾的還款協(xié)議和貸款還款方式，按時(shí)償還個(gè)人公積金本人購房貸款和金融機(jī)構(gòu)自營性本人購房貸款?，F(xiàn)階段貸款還款方式有授權(quán)委托金融機(jī)構(gòu)扣費(fèi)和銀行柜臺(tái)還貸二種；
7、借款付清。借款付清包含提早付清和一切正常付清二種。提早付清就是指借款期滿日（一次性付息類借款）或借款最終一期（分期付款還款類借款）前付清借款；一切正常付清指在借款期滿日（一次性付息類）或借款最終一期（分期付款還款類借款）付清借款。如提早付清借款，貸款人須在償還應(yīng)付賬款各類賬款后，提早10個(gè)工作中日向個(gè)人公積金管理方法單位或（和）借款行明確提出提早付清申請(qǐng)辦理；
8、貸款人從借款行領(lǐng)到“借款還款證明”，取回來房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)屬預(yù)告登記證明材料及保單原件，并持借款金融機(jī)構(gòu)出示的“借款還款證明”到原預(yù)告登記單位申請(qǐng)辦理預(yù)告登記銷戶辦理手續(xù)。

三、本人組合貸提前還貸計(jì)算方法是如何的？

1、貸款人須在按月一切正常還款借款等額本息貸款6個(gè)月后，即可明確提出初次提早還款一部分借款或所有借款；
2、貸款公司為嚴(yán)苛授信貸款，對(duì)提早還款一部分借款要求了最少額度，一般需一萬元之上、以萬為企業(yè)的整數(shù)金額；
3、貸款人提前還房貸一般需提早半個(gè)月告之貸款公司，并須持原借款協(xié)議、金融機(jī)構(gòu)還款借記卡、每月還款本錢利息表、自己身份證件等材料向貸款公司明確提出申請(qǐng)書(公積金房貸向住宅資金分配單位提交申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)盈利性購房貸款則向借款金融機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng))，并需經(jīng)其審批愿意；
4、貸款人在當(dāng)月仍需還款預(yù)計(jì)的月借款等額本息貸款最低還款額，另外再將必須提早還款的貸款金額存進(jìn)金融機(jī)構(gòu)借記卡內(nèi)。貸款公司經(jīng)確定后，對(duì)歸屬于是提早還款部分購房貸款的，則將再按原借款協(xié)議中明確的計(jì)算利息還款方法(一般為“等額本息還款還款法”、“等本不一息還款法”等)，以“先息后本，每月等額本息降低，減少還貸限期”的測(cè)算基本原理，再次測(cè)算提早還款部分借款后的貸款賬戶余額和最后還款限期，再次打印出“每月還款本錢利息表”，再次與貸款人簽署“貸款變動(dòng)合同書”。不論是提早還款部分借款、或者提早還款所有借款，貸款人均須在貸款公司要求的時(shí)間內(nèi)到金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理提前還房貸劃賬。